Como montar uma reserva financeira para pequena e média empresa
- carolinacardim
- 4 de ago. de 2021
- 4 min de leitura
A reserva financeira é importante para negócios de qualquer porte, mas principalmente para pequena e média empresa.
Os pequenos negócios costumam ser sempre os mais afetados em meio de uma crise e, por vezes, não possuem estrutura boa o suficiente para se manter.
Por isso, ter uma reserva é essencial para a saúde e segurança financeira de seu empreendimento.
Quer saber como montar? Nesse artigo, explicamos o passo a passo para você fazer a sua. Continue lendo para saber!
O que é uma reserva de emergência para empresa?
Reserva de emergência para empresa é uma quantia de dinheiro reservada unicamente para imprevistos, tais como:
Crises econômicas: momentos de queda forte na economia, como foi o caso da pandemia em 2020.
Queda brusca de clientes: aconteceu alguma situação que reduziu demais a quantidade de consumidores, por exemplo: a capacidade de atendimento de clientes reduziu após um funcionário se demitir repentinamente.
Manutenções: um cano estourou, uma máquina quebrou… enfim, quando qualquer parte do estabelecimento precisa de uma manutenção urgente.
Assim, quando situações como essas acima ocorrem, você pode usar a reserva de emergência para conter o problema antes que ele se agrave.
Por que a reserva de emergência para pequena e média empresa é importante?
A pandemia mundial em 2020 foi a prova do quão importante é estar preparado para eventuais problemas que fujam do planejamento.
Dezenas e mais dezenas de negócios precisaram fechar as portas e ficar meses parados, sofrendo uma queda brusca no faturamento.
E os mais afetados, claro, foram os pequenos e médios negócios — mais de 600 mil pequenas empresas fecharam as portas com coronavírus.
Isso ocorre, sobretudo, porque um empreendimento pequeno não possui caixa ou estrutura o suficiente para se manter em uma situação como essa.
Um McDonald, por exemplo, pode aumentar seu investimento na modalidade de Delivery facilmente e continuar vendendo. Contudo, a lanchonete do seu João talvez não sobreviva a esse impacto.
Por isso, a reserva de emergência para pequena e média empresa é essencial. Ela:
Evita o endividamento — e a consequente falência.
Ajuda a lidar melhor com crises.
Traz mais segurança para a empresa.
4 passos para montar a reserva financeira da sua pequena e média empresa
A reserva financeira é tão importante que precisa ser uma das principais prioridades de um negócio. Se você não sabe como fazer, basta seguir esses quatro passos para conseguir montar a sua rapidinho:
1 - Descubra o valor dos seus gastos mensais
O primeiro passo é descobrir o quanto o seu negócio precisa para se manter em pé por mês, sabendo os seus custos variáveis e despesas fixas mensais.
Basicamente:
Custos mensais: estão ligados ao volume de produção ou vendas da empresa. Exemplo: comissão de vendas, embalagens, impostos de nota fiscal, etc.
Despesas fixas: gastos que independem da produção ou vendas, como a conta da internet ou o salário do funcionário.
Sabendo disso, você consegue tirar uma média do valor necessário para sua empresa funcionar.
2 - Multiplique por 6x a 12x
Pronto, agora é só pegar os seus gastos mensais e multiplicar por 6x a 12x.
Exemplo: tenho uma pizzaria e gasto R$20.000, em média, para mantê-la funcionando.
Sua reserva de emergência precisa ser de R$120.000 a R$240.000.
Ou seja, mesmo que tudo dê errado e o negócio não venda nada por seis meses, você continua funcionando. Quanto maior for sua reserva de emergência, maior será a segurança do seu negócio.
Ademais, conforme os custos do seu negócio aumentarem, sua reserva precisa acompanhar.
3 - Calcule o quanto do faturamento será destinado para essa reserva
Como falamos, a reserva de emergência precisa ser uma prioridade para sua empresa.
Por isso, uma dica interessante é reservar uma parte do faturamento exclusivamente para esse fim.
Por exemplo, se o faturamento da sua pizzaria é de R$100.000 por mês, você pode separar R$10.000 para construir essa poupança. Assim, você chegará ao valor final (R$120.000) em cerca de um ano.
4 - Escolha uma modalidade de investimento segura
A reserva de emergência da pequena e média empresa não pode ficar debaixo do colchão para não perder valor com a inflação.
Então, você deve buscar uma modalidade de investimento que seja segura para guardar essa quantia e acompanhe a inflação ao mesmo tempo.
Em uma aplicação para reserva de emergência, você deve buscar dois elementos:
Baixo risco: investimentos que sofrem pouca variação e, portanto, pouca possibilidade de perda.
Alta liquidez: você consegue retirar o dinheiro rapidamente, caso surja alguma necessidade.
Onde aplicar a reserva de emergência do meu negócio?
Agora, vamos ver algumas modalidades de investimento em que você pode guardar a reserva de emergência da sua pequena ou média empresa.
Tesouro Selic
Esse é o investimento considerado o mais conservador da economia. Ele foi uma iniciativa do Governo Federal e seu rendimento acompanha a taxa básica de juros.
Além disso, a sua liquidez é diária — todo dia o dinheiro rende um pouco — então, você pode retirar o capital a qualquer momento.
CDB com liquidez diária
O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título de dívida emitido por bancos a fim de captar mais recursos para suas atividades.
É assegurado pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos) que garante a restituição de até R$ 250.000,00 e você pode escolher também uma modalidade de liquidez diária para montar sua reserva.
Fundos de renda fixa
Nessa modalidade, fundos de investimentos montam carteiras com pelo menos 80% do patrimônio aplicado em ativos vinculados à variação da taxa de juros, índice de preços ou ambos e disponibilizam para compra.
Contudo, é preciso saber escolher essa carteira, pois algumas possuem exposição à renda variável. Ademais, basta escolher um fundo que ofereça liquidez diária.
Fundos DI
Esses são fundos que precisam investir, pelo menos, 95% do seu patrimônio em Títulos Públicos atrelados à taxa de juros do Brasil.
Portanto, são excelentes para guardar a sua reserva, além de oferecerem liquidez diária. No entanto, eles contam com desconto da taxa de administração que, às vezes, gera um rendimento menor que a Selic.
Nota final
A reserva de emergência para pequena e média empresa pode salvar um negócio diante de uma situação difícil, sendo um elemento essencial de uma boa gestão financeira.
Portanto, não negligencie essa parte e busque fazê-la o mais rápido possível.
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